近年来，“非法集资”频繁见诸于网络、报刊等媒体，它严重扰乱经济金融秩序，而且离我们的生活并不遥远，稍有不慎，就可能陷入非法集资的泥潭。

什么是非法集资

根据2021年5月1日实施的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的三大特征

1非法性

“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。

2利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

3社会性

“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

非法集资常见案例

网络非法集资较为复杂，除了涉及区块链、虚拟币等新概念理财，有时还有人拉人的传销特性，如购物返利、原始股、点击返利、慈善互助等模式，犯罪形式多样。

1投资养老，骗光积蓄

骗子以投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓可获得高额回报为由，要求老年人办理 “贵宾卡、预付卡、居住证”等，向老年人非法吸收资金。

骗子以养老为噱头进行非法集资，忽悠老人用养老金理财。一旦落入圈套，轻则泄露个人信息，埋下安全隐患，重则被骗光积蓄，财产尽失。

2金融创新，缴纳会费

骗子成立投资公司，运营网络投资平台。发标人在网络平台注册、缴纳会费后，可发布各种招标信息，吸引投资人投资。投资人在网络平台注册成为会员后，可参与投标。

骗子打着金融创新旗号，行非法集资之实。部分投资人风险意识不强，易被骗子宣扬的高收益诱惑。有的存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人，想着捞一把就跑，结果越陷越深。

3虚构投资项目

骗子借用网络进行集资宣传，传销模式具有更强欺骗性。如开发经销商管理网站，通过招商会、论坛等形式，宣传推广传销网站的经营模式。

这类非法集资，掺杂了网络传销的特性，即通过不断发展下线卷钱，以各种噱头吸引人投入资金。

非法集资惯用套路

非法集资团伙会编织一个或多个尽可能高大上的项目，以新金融、新政策为幌子，描绘出报酬丰厚的蓝图，吸引眼球。

1编出暴富神话

骗子通过许诺高额回报，骗取更多的人参与集资，初期按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

2营造实力假象

骗子往往成立公司，办理税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司宣传国资背景，通过各种渠道包装宣传，营造实力假象。

3网络传销，双倍返利

骗子为了打消投资人疑虑，会虚构一些看似合理的投资项目，如原始股发行、加盟经营等，并承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

4混淆概念宣传

骗子利用电子黄金、网络炒汇等新名词迷惑投资人，假称旗下产品是新金融产品，可以代理、加盟连锁，欺骗众人注资

如何防范非法集资

要预防非法集资诈骗，首先要熟悉非法集资惯用词，如消费返利、动态收益、推荐奖、报单奖等，看到就要有所警觉，同时也要判断高额收益来源是否合理。

遇到收入门费、拉下线就要高度警惕，非法集资有时也有传销性质，本质就是上线瓜分下线的投入资金。投资人必须提高警惕，审慎投资，一旦发现自身可能卷入非法集资行为，要及时抽身，不能心存侥幸。

在《刑法》中，涉及非法集资的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条、192条规定

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金:数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金:数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金

非法集资危害巨大，常常是诈骗人数多，诈骗金额大，所以处罚也很重。当遇到网上宣传境外投资、以房养老等高额回报的项目时，务必提高警惕：

1辨别融资合法性

除了看营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经过金融管理部门批准。

2了解宣传内容

看宣传中是否含有或暗示有担保、无风险、高收益、稳赚不赔等内容，产品要符合市场规律。

3留心经营模式

了解是否有实体项目，资金的投向去向、获取利润的方式等，真正了解产品及市场行情。

4是否特定群体

结合自身经济实力，看是否具备抗风险能力，看参与集资主体是否是特定群体

非法集资是严重扰乱正常经济金融秩序、损害公民利益的社会“毒瘤"，不加以制裁会造成社会的动荡与混乱。

每位金融消费者和投资者都应了解非法集资的危害与识别方法，自觉抵制诱惑，远离非法集资。积极对涉嫌非法集资行为进行举报。